La hipoteca es, para la mayoría, el paso que decide la compra. La buena noticia es que conseguirla depende sobre todo de prepararse bien: ahorro, estabilidad y un perfil de endeudamiento razonable. El equipo de Sixty Home te explica qué miran los bancos y cómo llegar con ventaja.
¿Cuánto financia el banco?
Como referencia, las entidades suelen financiar en torno al 80% del valor de compra o tasación (el menor de los dos), por lo que conviene tener ahorrado el resto más los gastos e impuestos de la compra. Hay excepciones, pero esta es la regla con la que planificar.
La regla del 30-35%
Los bancos procuran que la cuota no supere aproximadamente un tercio de tus ingresos netos mensuales (sumando otras deudas). Cuanto más holgado sea ese ratio, mejor condiciones te ofrecerán.
Fija, variable o mixta
- Fija: la misma cuota toda la vida del préstamo; tranquilidad frente a subidas.
- Variable: referenciada al euríbor; cuota que sube y baja.
- Mixta: un primer tramo fijo y después variable.
No hay una opción “mejor” universal: depende de tu aversión al riesgo y del momento.
Cómo mejorar tu perfil antes de pedirla
- Reduce o cancela otras deudas (préstamos, financiaciones).
- Demuestra ahorro constante y estabilidad laboral.
- Evita descubiertos y mantén tus cuentas ordenadas los meses previos.
- Compara varias entidades: la primera oferta casi nunca es la mejor.
Documentación que te pedirá el banco
Llevarla preparada acelera mucho la respuesta del banco:
- DNI/NIE y, si trabajas por cuenta ajena, las últimas nóminas y el contrato laboral.
- Última declaración de la renta y la vida laboral actualizada.
- Extractos bancarios de los últimos meses, que demuestren ahorro y orden.
- Si eres autónomo: declaraciones trimestrales, resumen anual y pagos a la Seguridad Social.
- El contrato de arras o la nota simple de la vivienda que quieres comprar.
Gastos asociados a la hipoteca
Desde la ley hipotecaria de 2019, la mayor parte de los gastos de constitución del préstamo (notaría, registro, gestoría y el impuesto de AJD) los asume el banco. Al comprador le corresponde habitualmente la tasación de la vivienda. Revisa también las posibles vinculaciones (seguros, nómina) que la entidad pida a cambio de mejorar el tipo: a veces compensan y a veces no.
La documentación que te pedirá el banco
Ten preparado el DNI, las últimas nóminas (o las declaraciones de IRPF si eres autónomo), la vida laboral, los últimos movimientos bancarios, la información de otras deudas y el contrato de arras o la nota simple de la vivienda. Tenerlo a mano acelera mucho la respuesta del banco.
Tipo fijo, variable o mixto: cómo decidir
El tipo fijo te da una cuota estable durante toda la vida del préstamo; el variable depende del euríbor y puede subir o bajar; el mixto combina unos primeros años fijos y luego variable. La elección depende de tu tolerancia al riesgo y de cuánto valores la previsibilidad. Compara siempre la TAE, no solo el tipo nominal, porque incluye comisiones y vinculaciones.
Cómo mejorar tu perfil ante el banco
Reducir otras deudas, demostrar capacidad de ahorro y estabilidad laboral y aportar una entrada mayor mejoran las condiciones. Lo habitual es que el banco financie hasta el 80% del valor, así que conviene tener ahorrado en torno al 20% más los gastos de compra.
Preguntas frecuentes
¿Necesito tener ahorrado el 20% sí o sí?
Es lo habitual, más los gastos e impuestos de la compra. Existen productos que financian más en casos concretos, pero no son la norma.
¿Conviene pedir varias ofertas?
Sí. Comparar tipo, vinculaciones y comisiones puede suponer un ahorro de miles de euros. Cuando tengas claro el presupuesto, te ayudamos a encontrar tu casa en Zaragoza.
¿Hablamos de tu caso?
En Sixty Home somos una inmobiliaria con oficinas en Zaragoza, Huesca y Tarragona y más de 20 años acompañando a quienes compran y venden vivienda en Aragón. Te damos una valoración y un asesoramiento sin compromiso: conoce comprar casa o piso en Zaragoza o cuéntanos qué necesitas.
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