Vender un piso con hipoteca en Zaragoza
Se puede vender con la hipoteca pendiente: te explicamos cómo y cuánto te queda
Vender una vivienda que todavía tiene hipoteca es una de las operaciones más habituales en Zaragoza, y no exige cancelar el préstamo antes de ponerla a la venta. En Sixty Home, despacho de economistas y agentes de la propiedad con más de 20 años de experiencia, hacemos los números contigo desde el primer día: cuánto vale tu piso, cuánto queda por pagar, qué te puede cobrar el banco por cancelar y cuánto dinero te quedará después de la firma.
Cómo se vende un piso con hipoteca en Zaragoza
El proceso, paso a paso
La hipoteca no se cancela antes de vender: se cancela en la propia firma ante notario, con el dinero que paga el comprador. Lo que sí hay que hacer antes es pedir al banco el certificado de deuda pendiente y calcular con él lo que te quedará. Así lo organizamos.
01
Contacto y números claros:
Nos cuentas cuánto queda de hipoteca y con qué banco, valoramos tu vivienda y te decimos qué te quedaría después de cancelar el préstamo y de pagar los impuestos de la venta.
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Certificado de deuda del banco:
Solicitamos contigo el certificado de deuda pendiente, que fija la cantidad exacta a cancelar el día de la firma, incluida la compensación por reembolso anticipado si tu contrato la contempla.
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Venta y negociación:
Precio de salida ajustado a tu barrio, reportaje profesional, tour virtual 360, difusión en portales y en nuestra cartera de compradores, y negociación con un suelo claro: lo que necesitas para cubrir la deuda.
04
Firma y cancelación:
El día de la escritura, parte del precio va al banco para cancelar la hipoteca y el resto es para ti. Después se inscribe la cancelación en el Registro de la Propiedad para que la carga desaparezca.
Valoración gratuita: ¿cuánto te quedará tras cancelar la hipoteca?
Te hacemos una valoración profesional gratuita de tu piso en Zaragoza y, con el saldo pendiente de tu préstamo, calculamos lo que te quedará después de la venta. Sin compromiso.
Vender con hipoteca sin perder dinero: precio, deuda y plazos
Preparamos tu vivienda para venderla al mejor precio
Cuando hay una deuda que cubrir, el precio de venta importa más que nunca. Aplicamos home staging básico, reportaje fotográfico profesional y tour virtual 360 para que tu piso destaque entre las viviendas de tu zona y consiga ofertas por encima del mínimo que necesitas para cancelar el préstamo.
Cada euro por encima de la deuda es dinero para tu siguiente casa.
Teléfono
+34 876 65 12 15
Ubicación
C. de Cádiz, 3, entresuelo derecha 50004 Zaragoza
Correo
info@sixtyhome.com
Te ayudamos a vender tu piso con hipoteca en Zaragoza
¿Cuánto queda de tu hipoteca? Hagamos las cuentas juntos
Como despacho de economistas y agentes de la propiedad, estudiamos la parte financiera y la parte inmobiliaria de tu venta a la vez: saldo pendiente, compensación por reembolso anticipado, gastos de cancelación registral, impuestos de la venta y precio de mercado. Escríbenos y te decimos, sin compromiso, cómo vender tu piso o casa en Zaragoza con la hipoteca resuelta en la misma firma.
Cálculo neto de la venta
Precio estimado menos deuda pendiente, compensación del banco, cancelación registral e impuestos: sabrás lo que te queda antes de decidir.
Gestión con tu banco
Certificado de deuda, coordinación con la entidad para la firma y cancelación económica en la notaría.
Máxima difusión
Portales, cartera de compradores y colaboración con profesionales para conseguir el mejor precio en el menor tiempo.
Cancelación registral
Coordinamos la escritura de cancelación y su inscripción en el Registro de la Propiedad para que la hipoteca desaparezca del todo.
Qué pasa con la hipoteca el día de la firma
La venta de un piso hipotecado se resuelve en un solo acto ante notario. El comprador paga el precio; una parte, la que figura en el certificado de deuda pendiente, se entrega al banco para cancelar el préstamo, normalmente mediante un cheque bancario o una transferencia a la cuenta del préstamo; el resto es para ti. Un representante de la entidad, o el propio notario con la carta de pago, deja constancia de que la deuda queda saldada.
Cancelación económica y cancelación registral
Son dos cosas distintas. La cancelación económica es pagar lo que queda del préstamo. La cancelación registral es la escritura por la que la hipoteca deja de constar en el Registro de la Propiedad; sin ella, la vivienda seguiría apareciendo con la carga aunque la deuda esté pagada. El comprador exigirá que esa cancelación se haga, y sus gastos (notaría, Registro y, en su caso, gestoría) son del vendedor.
Compensación por reembolso anticipado
Si tu hipoteca está sujeta a la Ley 5/2019, la compensación que puede cobrarte el banco por cancelar antes de tiempo tiene tope legal: en tipo variable, el 0,15 % del capital amortizado durante los cinco primeros años o el 0,25 % durante los tres primeros, según lo que se pactara; en tipo fijo, el 2 % durante los diez primeros años y el 1,5 % después. Y en ningún caso puede superar la pérdida financiera de la entidad. Si tu préstamo es anterior a esa ley, la compensación es la que fije tu escritura. Lo comprobamos contigo antes de poner precio.
Cuánto te queda: el cálculo que hacemos antes de vender
Lo que ingresas por la venta no es el precio. Es el precio menos la deuda pendiente, menos la compensación del banco si la hay, menos los gastos de cancelación registral, menos la plusvalía municipal y la ganancia patrimonial en la renta, y menos los honorarios de la inmobiliaria si trabajas con una. Ese número, el neto, es el que de verdad te sirve para decidir si vendes, a qué precio y con qué margen de negociación.
Como despacho de economistas lo calculamos contigo en la primera reunión, con la valoración real de tu vivienda y el saldo de tu préstamo. Si vas a comprar otra casa con ese dinero, coordinamos también los dos calendarios para que no te quedes sin margen entre una firma y otra.
Vender para cambiar de casa con una hipoteca nueva
Es el caso más frecuente en Zaragoza: se vende la vivienda actual para comprar otra. El banco de la nueva hipoteca tendrá en cuenta lo que te quede de esta venta como aportación. Cuanto más claro esté ese neto desde el principio, más sencilla es la financiación de la siguiente compra.
Situaciones que se combinan con la hipoteca
Muchas ventas con hipoteca vienen acompañadas de otra circunstancia que también hay que resolver. Tenemos una página para cada una.
Hipoteca y divorcio
Si la vivienda y el préstamo están a nombre de los dos, la venta exige la firma de ambos y la cancelación libera a los dos de la deuda. Lo explicamos en vender un piso por divorcio en Zaragoza.
Hipoteca y herencia
Una vivienda heredada puede llevar hipoteca: los herederos que aceptan la herencia asumen esa deuda y pueden cancelarla al vender. Los pasos previos están en vender un piso heredado en Zaragoza.
Hipoteca y prisa por vender
Cuando la cuota pesa demasiado, cada mes cuenta. En vender un piso con urgencia en Zaragoza explicamos cómo concentramos la venta en las primeras semanas sin malvender.
Y si tu caso es una venta normal, empieza por la página general para vender tu piso o casa en Zaragoza o por la guía para vender un piso en Zaragoza paso a paso.
Vender un piso hipotecado en Zaragoza: dudas frecuentes
Preguntas frecuentes sobre vender con hipoteca:
¿Se puede vender un piso con hipoteca pendiente en Zaragoza?
Sí. No hace falta terminar de pagar el préstamo para vender. La hipoteca se cancela en la propia firma ante notario con parte del precio que paga el comprador, y después se inscribe esa cancelación en el Registro de la Propiedad. Es una de las operaciones más frecuentes en el mercado de Zaragoza.
¿Qué me cobra el banco por cancelar la hipoteca antes de tiempo?
Depende de tu contrato y de cuándo lo firmaste. Para las hipotecas sujetas a la Ley 5/2019 de contratos de crédito inmobiliario, la compensación por reembolso anticipado tiene un tope legal: en las de tipo variable, como máximo el 0,15 % del capital que se amortiza durante los cinco primeros años, o el 0,25 % durante los tres primeros (según lo que fije la escritura), y nada después; en las de tipo fijo, hasta el 2 % durante los diez primeros años y hasta el 1,5 % después. En todos los casos la compensación no puede superar la pérdida financiera del banco. Las hipotecas anteriores a esa ley se rigen por lo que diga su escritura.
¿Qué es el certificado de deuda pendiente y para qué sirve?
Es el documento en el que el banco fija la cantidad exacta que queda por pagar a una fecha concreta, incluida la compensación por amortización anticipada si la hay. Se necesita para la firma: con él, el notario sabe qué parte del precio se destina a cancelar el préstamo. Nosotros lo pedimos contigo en cuanto arrancamos la venta, para que ese número no sea una sorpresa al final.
¿Puede el comprador quedarse con mi hipoteca?
Sí, mediante una subrogación: el comprador asume tu préstamo con sus condiciones actuales, si el banco lo acepta tras estudiar su solvencia. Interesa cuando el tipo de interés de tu hipoteca es mejor que el que hoy ofrece el mercado. Si no, lo habitual es que el comprador traiga su propia financiación y tu hipoteca se cancele en la firma.
¿Y si debo más de lo que vale el piso?
Entonces el precio de venta no cubre la deuda y hace falta aportar la diferencia el día de la firma, o negociar con el banco antes de vender. Es una situación que conviene detectar cuanto antes, y por eso lo primero que hacemos es comparar la valoración real de tu piso con el saldo pendiente. Como economistas, te ayudamos a plantear las opciones con el banco.
¿Qué documentación necesito para vender un piso con hipoteca?
La escritura de compraventa y la de la hipoteca, la nota simple registral actualizada (donde consta la carga), el certificado de deuda pendiente del banco, el certificado de eficiencia energética, el último recibo del IBI y el certificado de estar al corriente con la comunidad. Revisamos contigo qué falta y cómo conseguirlo.
¿Qué gastos tiene la cancelación de la hipoteca?
Además de la posible compensación del banco, la cancelación registral tiene gastos de notaría (la escritura de cancelación) y de Registro de la Propiedad, y a menudo una gestoría que lo tramite. Son gastos del vendedor y conviene tenerlos en la cuenta desde el principio. El resto de gastos de la venta los explicamos en la guía de gastos e impuestos al vender una vivienda en Aragón.
¿Qué impuestos pago al vender con hipoteca?
Los mismos que en cualquier venta: la plusvalía municipal del Ayuntamiento de Zaragoza, que se presenta en 30 días hábiles desde la firma, y la ganancia patrimonial en la declaración de la renta. La hipoteca no cambia esos impuestos, aunque sí cambia lo que te queda neto. Tienes el detalle en nuestra guía de la plusvalía municipal al vender una vivienda.
¿Cómo empiezo?
Pide la valoración gratuita de tu vivienda y ten a mano el último recibo de la hipoteca. Con esos dos datos te decimos cuánto te quedaría después de la venta y qué precio de salida tiene sentido.
¿Buscas una inmobiliaria en Zaragoza de confianza? En Sixty Home te acompañamos en la compra, venta y valoración de tu vivienda en toda la capital.
Otras situaciones al vender en Zaragoza
Cada venta tiene su propio camino. Estas son las páginas donde explicamos las situaciones más frecuentes entre quienes venden su vivienda en Zaragoza.