Comprar una casa propia es un gran sueño para muchas personas, pero también puede ser un gran desafío financiero. La subida del Euríbor sigue imparable. Acaba de alcanzar su tasa más alta desde 2008, hasta el 3%, tal y como han informado desde el Banco Central Europeo, lo que provoca que las hipotecas se disparen. El horizonte no es esperanzador. Sin embargo, sí que hay ayudas del Gobierno de España en vigor para hacer frente a este encarecimiento de los préstamos variables. El objetivo de las ayudas del gobierno a hipotecas variables en 2023 es ayudar al futuro comprador o propietario a hacer frente al pago de la hipoteca mes a mes.
En Sixty Home, una de las mejores inmobiliarias en Zaragoza con una gran experiencia y trayectoria, queremos informarte de las ayudas disponibles para las hipotecas en 2023, los requisitos necesarios, cómo y cuándo solicitarlas y algunas preguntas frecuentes.
Estas son las ayudas disponibles para las hipotecas en 2023
En 2023, el gobierno ofrece varias ayudas a las hipotecas variables para ayudar a los propietarios a hacer frente a todos los gastos durante esta crisis económica. Estas ayudas incluyen:
- Alargar el plazo de las hipotecas hasta siete años para reducir la cuota.
- Pedir un período de carencia de hasta cinco años en el que solo se paguen intereses.
- Solicitar que se congele el pago de la cuota de la hipoteca durante 12 meses.
Estas son algunas de las medidas “estrella” que contempla el paquete de ayudas a las hipotecas acordado entre el Gobierno y la banca para aliviar a los afectados por la subida del euríbor.
Las medidas, eso sí, serán distintas en función del nivel de renta de los hogares y se complementarán con otras iniciativas adicionales, como la eliminación —durante 2023— de las comisiones por cambio de hipoteca variable a fija y por amortización anticipada.
Hogares con ingresos inferiores a 25.200 €, más del 50% de sus ingresos dedicados al pago de su hipoteca y un aumento del esfuerzo hipotecario de más del 50%
- Pedir un período de carencia de capital de hasta cinco años. En este período solo se pagarían intereses y, además, estos estarían bonificados a euríbor-0,10% (a día de hoy eso supondría pagar un interés del 2,529%).
- Solicitar la dación en pago, es decir, entregar la vivienda para dar por saldada la deuda con el banco. Esta opción ya existía, pero el plazo para poder pedirla se alarga a dos años.
- Posibilidad de pedir una segunda reestructuración de la deuda, aunque no se ha detallado si se haría a través de una carencia o de alguna otra manera.
Hogares con ingresos inferiores a 25.200 € y más del 50% de sus ingresos dedicados al pago de su hipoteca
- Pedir un período de carencia de capital de hasta dos años. En este período solo se pagarían intereses y, además, estos estarían bonificados, pero no se ha detallado en qué medida.
- Alargar el plazo de devolución hasta siete años para reducir la cuota mensual.
Hogares con ingresos inferiores a 29.400 €, más del 50% de sus ingresos dedicados al pago de su hipoteca y un aumento del esfuerzo hipotecario de más del 50
- Congelación de la cuota de 12 meses, que se articularía mediante una carencia de capital
- Una reducción de los intereses, aunque no se ha detallado en qué medida ni durante cuánto tiempo.
- Extender el plazo de devolución hasta siete años para reducir la cuota mensual.
Otras ayudas acordadas:
Más allá de las medidas específicas en función de los ingresos del hogar, el Gobierno ha aprobado otras iniciativas que se aplicarán a todas las hipotecas variables y que tienen que ver con las comisiones de amortización anticipada y las que se cobran por cambiar de hipoteca variable a fija.
Por un lado, durante 2023 se eliminarán ambos cargos, que hasta ahora solo estaban limitados por ley, y por otro, a partir de 2024 la comisión máxima que se podrá por pasar de tipo variable a fijo se reducirá del 0,15% al 0,05%.
En el caso de las comisiones por amortización anticipada, desde la aprobación de la ley hipotecaria, las entidades no pueden cobrar más de:
- En las hipotecas variables: un 0,25% durante los tres primeros años y nada a partir del cuarto (o un 0,15% durante cinco años y nada a partir del sexto).
- En las hipotecas fijas: un 2% durante los 10 primeros años y un 1,5% a partir del undécimo.
Requisitos necesarios para el hipotecado
Según cálculos del Gobierno, en España hay 3,7 millones de hipotecas variables referenciadas al euríbor. Se calcula que más de un millón (27% del total) podrían beneficiarse de las ayudas a las hipotecas acordadas con la banca.
Para poder solicitar cualquiera de las ayudas mencionadas anteriormente, los propietarios deben cumplir ciertos requisitos:
- Tener una hipoteca contratada sobre la vivienda habitual cuyo precio no superase los 300.000 euros en su momento de adquisición.
- Recibir unos ingresos inferiores a 25.200 euros brutos al año, tres veces el IPREM de 2023.
- Dedicar más del 50% de sus ingresos a pagar las cuotas de su préstamo.
- Que la carga hipotecaria haya subido un 50% o más en algún momento de los últimos cuatro años.
Es importante tener en cuenta que estos son solo algunos de los requisitos generales y que los requisitos específicos pueden variar según la ayuda que se solicite. Por lo tanto, es importante verificar los requisitos específicos antes de solicitar cualquier ayuda.
¿Cómo solicito la ayuda para hacer frente a la subida del euríbor?
Para solicitar estas ayudas y acogerte a las medidas, puedes consultar el listado de entidades bancarias adheridas al Código de Buenas Prácticas y, si la tuya se encuentra entre ellas, deberás ponerte en contacto con tu banco y presentar tu solicitud acreditando que cumples los requisitos que marca la ley.
Cualquiera que sea el supuesto en el que te encuentres, puedes consultar el apartado Deudores hipotecarios sin recursos, en el sitio web del Banco de España, donde se detalla cada uno de los supuestos con numerosos ejemplos prácticos, los cuales te facilitarán comprobar si estás en alguno de ellos.
Ventajas y desventajas
A continuación te dejamos este vídeo de “Trece al mediodía” en donde se exponen las principales ventajas y desventajas de estas ayudas.
Plazo para solicitar las ayudas a las hipotecas variables
No existe plazo para solicitar las ayudas a las hipotecas variables. Puede acudir a su entidad financiera y proporcionar toda la documentación que le indiquen en cualquier momento del año.
Conclusiones
Para una hipoteca media en España, alargar el plazo de una hipoteca siete años más permitiría reducir la cuota en un 34%.
Las ayudas del gobierno a las hipotecas variables pueden ayudar a los propietarios a hacer frente a las subidas del euríbor y mantener sus hogares. Sin embargo, es importante tener en cuenta que estas ayudas tienen requisitos específicos que deben cumplirse y que el proceso de solicitud puede llevar tiempo.
Si necesitas asesoramiento, en Sixty Home contamos con numerosos servicios inmobiliarios para ayudarte ante cualquier trámite de compra venta de tu inmueble. Valoramos tu vivienda y te ayudamos a vender informando a los posibles compradores de las nuevas ayudas del gobierno para hacer frente al mejor precio para ambas partes.
No lo dudes más y ven a vernos, estaremos encantados de atenderte y ayudarte a cumplir tus objetivos.
Nota simple registral: Qué es, qué contiene y cómo solicitarla
Preguntas frecuentes
¿Cuánto subirán las hipotecas en 2023?
No se puede predecir con certeza cuánto subirán las hipotecas en 2023, ya que esto depende de varios factores, como la economía y las políticas del gobierno.
No obstante, y según las últimas estadísticas, el euríbor ha finalizado febrero de 2023 en el 3,534%, el dato más alto desde noviembre de 2008. Las hipotecas variables revisadas en marzo han contemplado el encarecimiento de su cuota entre 187,54 y 562,64 euros al mes, lo que supone una subida del 50,8%
¿Cuándo se revisan las hipotecas variables?
Las hipotecas variables se revisan generalmente cada año o cada seis meses, dependiendo del contrato de la hipoteca.
¿Qué interés tienen las hipotecas variables?
El interés de las hipotecas variables puede variar según el mercado y las condiciones económicas. El interés fijo de salida actual del 1,50% de media.
Las hipotecas variables tienen un interés inicial más bajo que las hipotecas fijas. No obstante, pero pueden fluctuar y aumentar con el tiempo en función de las fluctuaciones del mercado y el euríbor. Es importante tener en cuenta el riesgo, ya que el pago mensual puede aumentar y ser más difícil de predecir. Por lo tanto, es importante evaluar cuidadosamente las opciones de hipoteca antes de tomar una decisión.
